|
Предлагаю для обсуждения новую кредитную политику.Как известно,сейчас при использовании кредитов постоянно возникают пузыри,которые приводят к кризисам.
Для избежания этого в дальнейшем предлагаю в каждом государстве создать два вида денег.Один вид денег принимается в виде депозитов и выдается
обратно при закрытии депозита.Другой вид денег выдается в виде кредита.Банк может выдать кредит лишь на сумму депозита.Соответственно погашать кредит
можно лишь вторым видом денег(то есть теми же деньгами,которыми он и выдавался).При этом этот вид кредитных денег нельзя положить на депозит.
Таким образом будет поддерживаться баланс,препятствующий возникновению пузырей.
Банк будет получать платежи в счет погашения кредитов только кредитными деньгами.Если у клиента нет кредитных денег,он может их обменять в банке.
Естественно банк на этом будет иметь комиссию и обменивать банк может лишь свои деньги(не клиентов).Таким образом эта операция выгодна банку,но невыгодна
клиенту.Значит клиент будет с удовольствием продавать свою продукцию за кредитные деньги(или без разговоров брать сдачу в магазине,если клиент физическое
лицо).Этим будет поддерживаться ликвидность кредитных денег.И еще,кредитными деньги будут конечно как наличные,так и безналичные.Но платежи между
предприятиями только по договоренности на одноименные счета(то есть если кредитор не хочет принимать,например кредитные деньги,то должник должен сначала
их через банк поменять на обыкновенные и потом перечислить на соответствующий счет).По моей задумке система будет работать с отрицательной обратной связью.
То есть будут больше цениться те деньги,которых меньше.Если меньше обычных денег и они в цене,это стимул закрывать депозиты,следовательно уменьшение
кредитования,следовательно уменьшение кредитных денег и повышения их в цене,значит обычные деньги лучше опять положить на депозит.Цикл замкнулся.Есть
одна неувязка.Кредитные деньги нужно возвращать с процентами,а на обычные надо процент начислять Естественно,что разными деньгами.Этот момент я еще не
продумал,может быть этим вопросом займется Центральный Банк.
в предложенной системе в стране одновременно ходят две равноценные валюты,хотя в разные моменты времени покупательная способность несколько колеблется.
Так что пиво можно будет купить за любые деньги.
Додумал систему до конца.Поясню на примере.Некий субъект кладет на депозит 1000 руб. под 5% годовых.Банк обменивает в ЦБ эти деньги на кредитные и
выдает другому субъекту под 10% годовых. Через год банк имеет 1100 кредитных рублей.1050 из них банк обменивает в ЦБ на обычные деньги и возвращает
первому субъекту.Свою маржу в 50 кредитных рублей ,банк хочет обменивает,а хочет нет.Но если банк хочет выдать эти деньги в виде кредита,он сначала должен
их поменять в ЦБ на обычные,положить их в своем же банке на депозит,ну и дальше по алгоритму.Таким образом,банк может иметь активных кредитов на сумму
депозитов.Если сумма депозитов уменьшается,банк некоторое время только принимает погашаемые кредиты,пока баланс не восстановится.Указанная схема неизбежно
ведет к некоторой инфляции,что стимулирует держать деньги в депозитах.
Да разница огромная.Эта система будет двигать экономику в автоматическом режиме,без бумов и без кризисов.Не нужны будут никакие надуманные ценные бумаги
и соответствующие им финансовые институты.Система стимулирует инновации,модернизации и все остальное.
Александр,в настоящее время человеку для выживания надо не так уж много.Что бы экономика все время росла,необходимо поддерживать спрос.Америка пытается
это делать путем предоставления дешевых денег.У них не получается.Деньги крутятся на финансовых рынках,экономика растет медленно,да еще и долг растет.
Моя схема решает эту проблему.Цена разных денег все же будет различаться,что образует автоколебательную систему,которая в свою очередь двигает рост ВВП.
Представьте себе насыщенный рынок,все довольны,потреблять не хотят,кладут деньги на депозит.Банки сокращают ставку,предлагают дешевые кредитные деньги.Их
берут плохо,так как на насыщенном рынке глупо наращивать производство.Появляется умная голова,которая придумывает новый вид товара или услуги.Берет
дешевый кредит,производит товар и начинает продавать его за кредитные деньги. Кредитные деньги становятся дороже ,обычные деньги дешевеют,их начинают
снимать и тратить.Цикл возвращается к началу.Примерно так.
В настоящее время,если имеем нулевые процентные ставки и ноль обязательных резервов,то даже при одной банкноте в обороте процесс кредитования может
длиться бесконечно.В нашем случае,если мы кредитные деньги меняем на обычные(имеется в виду курс 1:1 и нулевые процентные ставки) и тратим обычные,а
потом опять берем кредит,очень скоро в обороте останутся одни кредитные деньги.Экономика не остановится,но остановятся процессы накопления и кредитования.
На самом деле такая ситуация невозможна,так как по мере продвижения к ней будет нарастать сопротивления в виде % ставки и обменного курса.
|
?